Ein Überbrückungsdarlehen ist ein Darlehen, das aufgrund eines unmittelbaren Finanzierungsbedarfs beantragt wird und das befristet ist, bis das endgültige Darlehen formalisiert ist, sofern ein zukünftiges Einkommen durch den Darlehensnehmer oder Schuldner gesichert ist.
Bei einem Überbrückungskredit finden wir drei Hauptmerkmale:
- Sofortiger Finanzierungsbedarf, wie wir im nächsten Abschnitt sehen werden.
- Temporäre Natur. Dies bedeutet, dass der Überbrückungskredit vorübergehend ist, bis der endgültige Kredit formalisiert ist.
- Es muss eine Garantie für das zukünftige Einkommen des Kreditnehmers bestehen, die die Rückzahlung des Kredits sicherstellt. Ohne diese Garantie wird das Kreditinstitut den Kredit nicht gewähren.
Wann wird ein Überbrückungskredit gewährt?
Der Hauptzweck des Überbrückungskredits ist der Erwerb eines neuen Eigenheims, ohne dass das bestehende Eigenheim schnell verkauft werden muss. Das heißt, der Überbrückungskredit bietet dem Kreditnehmer verschiedene Möglichkeiten:
- Erwerb eines neuen Eigenheims, das noch nicht gebaut werden darf und eine Art Vorauszahlung erfordert (unmittelbarer Finanzierungsbedarf)
- Nehmen Sie sich eine angemessene Zeit, um Ihr aktuelles Haus zu verkaufen, und seien Sie nicht gezwungen, es schnell zu verkaufen.
Überbrückungsdarlehen können andere Zwecke haben, wie zum Beispiel die sofortige Finanzierung während der Formalisierung des endgültigen Darlehens (die in der Regel einige Tage dauert) oder für geschäftliche Zwecke. In dieser Analyse konzentrieren wir uns jedoch auf den Hauptzweck.
Betrieb eines Überbrückungskredits für den Erwerb eines neuen Eigenheims
Beim Überbrückungskredit integriert das Finanzinstitut in der Regel den laufenden Wohnungsbaukredit und den Überbrückungskredit in einem. Für den Überbrückungskredit werden jedoch nur Zinsen gezahlt, während für den vorherigen Kredit Zinsen und Tilgung gezahlt werden.
Normalerweise wird eine maximale Laufzeit (oder Nachfrist) für den Kreditnehmer festgelegt, um sein derzeitiges Eigenheim zu verkaufen. Sobald dies geschieht, verschwindet der mit diesem Haus verbundene Kredit mit dem Verkauf und auch mit dem Überbrückungskredit. Dann wird das endgültige Hypothekendarlehen formalisiert.
Was passiert, wenn das aktuelle Haus nicht verkauft wird
Es kann vorkommen, dass nach Ablauf der Kulanzfrist das aktuelle Haus nicht verkauft wurde. In diesem Fall muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen den gesamten vom Finanzinstitut gewährten Betrag zurückzahlen. Das heißt, nach Ablauf der Nachfrist muss der Kreditnehmer sowohl für den Überbrückungskredit als auch für den laufenden Wohnungsbaukredit den Kapitalbetrag und die Zinsen zahlen.
Vor- und Nachteile des Überbrückungskredits
Der Hauptvorteil des Überbrückungskredits für den Kreditnehmer besteht darin, dass er sein derzeitiges Eigenheim beruhigt verkaufen kann, ohne es „abverkaufen“ zu müssen. Darüber hinaus während der Nachfrist, obwohl Tatsache Sie haben zwei Kredite, Sie geben nur einen zurück, da der Überbrückungskredit nur Zinsen zahlt.
Dieser Kredit hat jedoch auch mehrere Nachteile. Der wichtigste ist, dass bei Nichtverkauf des aktuellen Eigenheims zusätzlich zum ersten Darlehen der Überbrückungskredit inklusive Zinsen zurückgezahlt werden muss. Andererseits ist der Überbrückungskredit für Finanzinstitute ein riskantes Geschäft, daher ist der Zinssatz dieser Kredite in der Regel höher und die Anforderungen an ihre Gewährung auch höher als bei anderen (eine höhere Zahlungsfähigkeit muss akkreditiert werden) .
Überbrückungskredite haben ihre Bedeutung in Zeiten des Wirtschaftswachstums, in denen der Verkauf von Eigenheimen relativ einfach ist. Andererseits verlieren diese Kredite in Zeiten der Wirtschaftskrise aufgrund einer Immobilienkrise ihre Berechtigung, weil es schwierig ist, Wohnungen zu einem vernünftigen Preis zu verkaufen.
