Die Zahlungsfähigkeit ist ein Indikator, mit dem versucht wird, die Wahrscheinlichkeit zu messen, mit der eine Person oder ein Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen gegenüber einem Gläubiger nicht nachkommen muss.
Die Zahlungsfähigkeit ist die bestehende Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen oder eine Einzelperson mit der Zahlung seiner Schulden bei einem oder mehreren Gläubigern in Verzug ist. Diese Größenordnung wird als Indikator verwendet, der versucht, die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens an seinen Schulden zu messen, um Entscheidungen im Schuldenverhältnis mit den verschiedenen Gläubigern treffen zu können.
Es ist ein weit verbreiteter Indikator, normalerweise im Bankensektor. Die Fähigkeit, die Kreditwürdigkeit einer Person zu messen, führt dazu, dass sie immer wieder zur Bewertung bei der Bewilligung oder Ablehnung von Krediten verwendet wird.
Obwohl die Nutzung eng mit dem Bankgeschäft verbunden ist, kann diese Größenordnung auch individuell genutzt werden. Dieser Indikator ist auch für die Entscheidungsfindung in unserer Binnenwirtschaft sehr nützlich.
Was ist die Zahlungsfähigkeit?
Die Zahlungsfähigkeit ist ein ziemlich umfassender Indikator. Wir sprechen von einem Indikator, der die Zahlungsfähigkeit einer Person oder eines Unternehmens misst, um möglichen Schulden zu begegnen. Wenn man einen Bankkredit sowie eine Kreditlinie beantragen möchte, ist diese Größenordnung eine von vielen Statistiken, die für die Entscheidungsfindung bei der Zulassung dieser Finanzprodukte herangezogen werden.
Auch in persönlichen Finanzen. Ebenso ist die Zahlungsfähigkeit auch bei der Beantragung eines Mikrokredits, einer Hypothek oder einer Kreditkarte ein verlässlicher Indikator. Die Zahlungsfähigkeit ist zu einem sehr wiederkehrenden Indikator für die Kontrolle der persönlichen Finanzen geworden. Mit diesem Indikator können wir schnell und präzise die Kapazität unserer Finanzen kennen, um eine bestimmte Schuld zu tragen.
In der Geschäftswelt ist die Zahlungsfähigkeit ein weit verbreiteter Indikator. Die Zahlungsfähigkeit ist neben anderen einer der vielen Indikatoren im Unternehmensalltag. Dies zeigt uns, welche Kapazitäten wir haben, um die Zahlung von Gläubigern, die Annahme von Investitionen sowie die Entscheidungsfindung in der Finanzabteilung zu bewältigen. Auch die Beziehung zu Lieferanten, wo sie zur fortlaufenden Entscheidungsfindung genutzt wird.
Die Zahlungsfähigkeit in Szenarien, in denen die Zahlungsfähigkeit eines Landes oder eines Territoriums gemessen wird, hängt mit anderen Indikatoren zusammen. Um die relative Zahlungsfähigkeit eines Landes vor der Zahlung seiner Verpflichtungen zu messen, wird die Zahlungsfähigkeit in der Wirtschaft als Risikoprämie bezeichnet. Obwohl es nicht dasselbe ist, ist die Risikoprämie ein allgemeiner Indikator für Staatsschulden, der das bestehende Risiko misst, dass ein Land im Vergleich zu einem anderen seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Gläubigern nicht nachkommt. Somit hat ein Land mit einer niedrigeren Risikoprämie wahrscheinlich eine höhere Zahlungsfähigkeit.
Je höher die Zahlungsfähigkeit, desto geringer sind die Kosten für die Kreditaufnahme bei den Gläubigern. Je geringer die Zahlungsfähigkeit, desto höher das Ausfallrisiko und die Kosten für Schulden oder Verschuldung tendenziell höher.
Wie wird die Zahlungsfähigkeit berechnet?
Die Analyse der Zahlungsfähigkeit ist eine notwendige Analyse, solange wir zu einem Finanzinstitut gehen wollen, um eine Forderung zu stellen, sowie wenn wir unsere persönlichen Finanzen kontrollieren wollen. Die Kenntnis unserer Zahlungsfähigkeit hat nicht nur Vorteile für die Entscheidungsfindung, sondern ermöglicht es uns auch, die Verschuldungsfähigkeit unserer Finanzen auf einfache und genaue Weise zu kennen.
Obwohl es bei der Analyse zur Messung der Zahlungsfähigkeit einer Person oder Person keinen allgemeinen Konsens gibt, berücksichtigen Finanzinstitute in der Regel eine Reihe gemeinsamer Variablen. Anhand dieser Variablen können wir anhand einer einfachen Formel die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens oder der Person ermitteln.
Wenn wir die Zahlungsfähigkeit wissen wollen, benötigen wir dazu folgende Informationen:
- Einkommen
- Kosten
- Verfügbar
- Nebenkosten
- Eventuelle Ausgaben
(*) Denken Sie daran, dass das Einkommen nach Abzug der Steuern berechnet werden muss.
Zunächst erstellen wir eine Einkommensbeziehung, in die wir alle Einkommensquellen einbeziehen. Wenn wir ein variables Einkommen haben, müssen wir den Durchschnitt dieses Einkommens berechnen, damit wir eine konstantere Variable extrahieren können:
- Gehalt / Monat: 2.000 $
- Niedrige Gewerbemiete / Monat: $ 800
- Zusatzleistungen als Freiberufler / Monat: 200 $
Zweitens erstellen wir auf die gleiche Weise eine Liste aller unserer Ausgaben. Hier geben wir fixe und variable Aufwendungen ein. Wenn wir eine Ausgabe haben, die nicht monatlich angegeben wird, können wir eine Aufteilung vornehmen, so dass wir eine monatliche Gebühr für den sinnvollen Vergleich von Variablen haben:
- Hypothek: $ 250
- Transport: $ 50
- Freizeit: $ 200
- Essen: $ 200
- Ausgaben für Strom und Wasser, Internet, etc.: $ 100
Drittens werden wir, sobald wir die Gesamteinnahmen sowie die Gesamtausgaben haben, mit der Berechnung der verfügbaren fortfahren. Die Formel zur Berechnung des verfügbaren Betrags ist recht einfach, da es ausreicht, Einnahmen und Ausgaben abzuziehen. Die resultierende Differenz gilt als verfügbar:
- Gesamteinkommen: 3.000 $
- Gesamtausgaben: $ 800
- Verfügbar: 2.200 $
Viertens, da wir normalerweise kein so konstantes Leben haben, können in unserem Alltag unvorhergesehene Ereignisse oder Ausgaben auftreten, die wir nicht so leicht quantifizieren können, weil sie zufällig sind. Um dies zu tun, fahren wir mit der Methode fort, um sowohl mögliche als auch unvorhergesehene Ausgaben zu berechnen. Es reicht aus, dem verfügbaren Wert eine Reihe von Prozentsätzen hinzuzufügen, die sich aus der Subtraktion der Gesamteinnahmen und der Gesamtausgaben ergeben.
Für unvorhergesehene Aufwendungen berechnen wir 20 % des verfügbaren Wertes. Für eventuelle Ausgaben berechnen wir jedoch 10% des verfügbaren Wertes, jedoch nach unvorhergesehenen Ereignissen. Sehen wir uns als nächstes an:
- Unvorhergesehene Ausgaben: Verfügbarer Wert * 0,20 = X
- Verfügbar nach Eventualitäten: Verfügbarer Wert - X = Y
Bei der Berechnung erhalten wir folgendes:
- Unvorhergesehene Ausgaben: 2.200 USD * 0,20 = 440 USD
- Verfügbar nach Eventualitäten: 2.200 $ - 440 $ = 1.760 $
Jetzt berechnen wir den verfügbaren Betrag nach eventuellen Ausgaben:
- Eventuelle Ausgaben: Verfügbar nach Eventualitäten * 0,10 = X
- Verfügbar nach Eventualitäten: Verfügbar nach Eventualitäten - X = Y
Nun fahren wir mit der Berechnung fort und erhalten folgendes:
- Eventuelle Ausgaben: 1.760 $ * 0,10 = 176 $
- Verfügbar nach Eventualitäten: $ 1.760 - $ 176 = $ 1.584
Auf diese Weise wäre alles bereits kalkuliert und wir müssten nur unsere Zahlungsfähigkeit kennen. Um dies zu tun, werden wir es berechnen, damit wir es relativ in einen Bereich einordnen können. Wenn wir die Zahlungsfähigkeit in Prozent wissen möchten, führen wir auf diese Weise die folgende Formel aus:
- Zahlungsfähigkeit: Verfügbar nach Eventualitäten / Gesamteinkommen = X
Wenn wir mit der Berechnung fortfahren, erhalten wir Folgendes:
- Zahlungsfähigkeit: 1.584 $ / 3.000 $ = 0,528
- Zahlungsfähigkeit (%): 52%
Auf diese Weise haben wir erreicht, dass die Zahlungsfähigkeit in der Annahme sehr hoch ist.
Die Parameter, unter denen die Messung berücksichtigt wird, sind:
- Unter 10 %: geringe Kapazität.
- Zwischen 10 % und 30 %: mittlere Kapazität.
- Mehr als 30 %: hohe Kapazität.
Da die Leistungsfähigkeit im Beispiel 52% beträgt, stellen wir fest, dass die Zahlungsfähigkeit in diesem Fall hoch wäre, so dass Sie im Allgemeinen keine Probleme haben sollten, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.