Hypothek oder Miete? Schlüssel, um es richtig zu machen

Die Debatte um Hypotheken oder Miete, insbesondere in Spanien, scheint ewig zu sein. Wo sind die Schlüssel? Was ist besser? Wovon sollte unsere Entscheidung abhängen?

Gehen Sie davon aus, dass es keine einzige Antwort gibt, letztendlich wird alles von Kriterien abhängen, die schwer zu quantifizieren oder abzuschätzen sind. Zum Beispiel den Wert, den wir bei unvorhergesehenen Ereignissen auf unsere Freiheit oder Unabhängigkeit legen. Ein Familienmitglied kann krank werden und wir müssen umziehen, eine Arbeitsmöglichkeit ergibt sich woanders oder wir verlieren einfach unseren Job. Das soll keine Katastrophe sein, es soll unvorhergesehene Ereignisse berücksichtigen, die niemand will, die wir aber nicht ausschließen sollten. Die Bedeutung, die wir dem Vorstehenden schulden, kann jedoch von unseren wirtschaftlichen Möglichkeiten abhängen. Jemand mit einem festen, gut bezahlten Job und dem klar ist, dass er in einer bestimmten Stadt bleiben und leben möchte, kommt mit diversen Umständen ohne größere Probleme zurecht. Im Gegenteil, eine Person mit zwei Jahren Berufserfahrung auf dem Arbeitsmarkt, die noch sehr jung ist, könnte sich in den nächsten fünf Jahren nicht einmal, sondern mehrmals ändern.

Da dies jedoch von jedem einzelnen abhängt und es Hunderttausende verschiedener Situationen gibt, haben wir uns entschieden, dies so zu tun, wie wir es kennen: finanziell.

Es gibt keine allgemeingültige Antwort. Interessant ist dabei, dass Vorlagen in Tabellenkalkulationen, Hypothekensimulatoren wie der in Openbank oder Immobilienvergleicher.

Was ist teurer, Miete oder Hypothek?

Eines der alten Mantras ist, dass Mieten Geldverschwendung ist, während der Kauf eines Eigenheims eine Investition ist. Unterdessen scheint eines der neuen Dogmen zu bedeuten, dass der Kauf eines Hauses keine gute Idee ist, falls die Preise wieder fallen oder weil sie fälschlicherweise als Belastung eingestuft werden.

Beide Positionen haben Vor- und Nachteile, auf die wir in einigen Absätzen eingehen werden. Natürlich ist es zunächst angebracht, die Situation Spaniens gegenüber unseren europäischen Nachbarn hervorzuheben.

Laut Eurostat besitzen 77,1 % der Bevölkerung ein Eigenheim. Entweder weil Sie mit Ihrer Familie zusammenleben, weil Sie ein Haus geerbt haben oder weil Sie sich für ein Hypothekendarlehen entschieden haben. In diesem Sinne gibt es nach Angaben des spanischen Hypothekenverbandes rund 5,4 Millionen ausstehende Hypotheken. Von diesen 5,4 Millionen leben schätzungsweise 78 % in Wohngebieten. Der Wert liegt 8 Prozentpunkte über dem Durchschnitt der Europäischen Union und knapp 25 % über Ländern wie Deutschland, Frankreich oder Großbritannien.

Auf der Mietseite befinden wir uns in der gegenteiligen Situation. Eurostat gibt an, dass 22,9 % der Bevölkerung in einer Mietwohnung leben. Im Gegensatz zu Frankreich (36%), Großbritannien (35%) und Deutschland (49%).

Vor- und Nachteile von Miete oder Hypothek

Nicht alles was glänzt ist Gold. Bei keiner der beiden Optionen.

• Obwohl der Mietpreis der Inflation unterliegt und Hypotheken normalerweise davon profitieren, werden bei Hypotheken viele Zinsen gezahlt, während wir bei der Miete keine haben Finanzielle Auslagen.
• Der seinerseits Hausratversicherung trägt der Eigentümer. Daher muss der Mieter es nicht bezahlen, während derjenige, der Hypotheken vergibt, dies tut. Der Preis hängt hauptsächlich vom Wert des Hauses, der Gegend, in der es sich befindet, und der vertraglich vereinbarten Deckung ab.
• IBI: Die Grundsteuer wird jedes Jahr gezahlt (Spanien). Allein der Eigentümer muss die IBI bezahlen, aber wir müssen dies bei unseren langfristigen Berechnungen berücksichtigen.
• Instandhaltung: Als Eigentümer eines Hauses müssen wir Möbel und Geräte kaufen und darauf achten, dass der Verschleiß so wenig wie möglich beeinträchtigt wird. Natürlich müssen wir rechnen, um zu sehen, welches Jahresbudget wir für diese Reihe von Eventualitäten benötigen. Für diejenigen, die sich für eine Miete entscheiden, tritt dieses Problem jedoch nicht auf. Obwohl es Fälle und Fälle gibt, ist es normal, dass der Vermieter übernimmt.
• Eigentum: Wir haben das Recht, dort für die Dauer des Vertrages zu wohnen. Obwohl das Gesetz Mieter vor bestimmten Aspekten schützt, ist es natürlich nicht ihr Eigentum. Sie können im Haus nichts machen und dafür sind Anleihen erforderlich. Wenn im Haus etwas passiert und der Mieter ein Verschulden trifft, wird der Vermieter Rechnungen verlangen (nicht nur die Kaution).
• Stabilität: Jeder betrachtet Stabilität auf eine Weise. Daher werden diejenigen, deren Stabilität davon abhängt, keine Sorgen und Ausgaben zu haben, sich für die Miete entscheiden. Für eine Familie mit drei Kindern wird es dagegen viel angenehmer sein, ein Eigenheim zu besitzen, um nicht unsicher zu sein, ob ein Umzug notwendig ist oder nicht.
• Finanzielle Freiheit: Sofern es sich bei der Person, die die Hypothek aufnimmt, nicht um eine Person mit finanziellen Möglichkeiten handelt, stellt die Hypothek in der Regel eine erhebliche Belastung dar. Obwohl die Miete, je nachdem in welcher Gegend teurer ist, können wir sie immer wieder loswerden. Das heißt, wir haben keine langfristige Zahlungsverpflichtung. Die Hypotheken haben es in sich, und die Häuser sind kein Vermögenswert, der sich durch seine Liquidität auszeichnet.
• Garantie: Obwohl die Vermietung aufgrund der Unsicherheit durch den Bezug der Wohnungen immer komplizierter wird, sind die für die Beleihung erforderlichen Sicherheiten in der Regel viel höher. Ein anspruchsvoller Vermieter könnte Gehaltsabrechnungen verlangen, arbeiten, könnte misstrauisch sein und wird eine Kaution verlangen. Eine Hypothek ist ganz anders. Wenn wir ein Haus im Wert von 200.000 Euro kaufen wollen, benötigen wir einen Mindesteintrag von rund 40.000 Euro. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass ein Unternehmen 100 % Hypotheken anbietet, und wenn dies der Fall ist, können die Zinsen höher ausfallen.
• Zugangskosten: Während die Unterzeichnung eines Mietvertrags ein reines Verfahren ist, erfordert die Durchführung der Eigentumsurkunde, die Unterzeichnung einer Hypothek und der gesamte Prozess des Erwerbs einer Immobilie mehr Verfahren. Es ist ein Vertrag, an dem verschiedene Parteien beteiligt sind, und als ob das nicht genug wäre, ist er von großem Umfang. Für die meisten Menschen wird es die wichtigste Anschaffung ihres Lebens sein.
• Preis: Auch hier kommt es auf den Ort an. Es kann sein, dass es zu einer bestimmten Zeit bequemer ist, zu mieten und zu anderen Zeiten zu kaufen. Selbst wenn die Miete teurer ist, lohnt es sich manchmal, die Kosten zu sparen, die der Hausbesitzer trägt. Andere hingegen sind aufgrund der Zinsen und der hohen Mietkosten rentabler zu kaufen.

Das sind die Highlights, aber nicht die einzigen. Obwohl es nach den vorherigen Punkten den Eindruck erwecken könnte, dass Mieten besser ist als Kaufen, täuschen wir uns nicht. Der Vermieter könnte (und tut) diese Kosten in Ihre Miete einbeziehen. Somit erzeugt die Vermietung das falsche Gefühl, dass Sie diese Kosten nicht bezahlen, sondern tatsächlich bezahlen.

Kurz gesagt, Mieten oder Kaufen ist keine Schwarz-Weiß-Angelegenheit. Dies ist eine so wichtige Entscheidung, dass Sie sie sorgfältig studieren müssen. Es gibt überzeugte Verteidiger der Miete, die Hypotheken als ignorant behandeln. Und im Gegenteil, Käufer, die denken, dass andere ihr Geld verschwenden. Das Wichtigste, darauf bestehen wir, ist, jeden Fall zu untersuchen. Stellen Sie sich vor, ich hätte Ihnen gesagt, dass das IBI in 10 Jahren stark steigen wird oder dass die Miete durch die Decke geht. Stellen Sie sich vor, der Ort, an dem Sie einkaufen, wird zu einem Krisengebiet oder im Gegenteil zu einem prestigeträchtigen Wohngebiet. Niemand weiß, was passieren wird und viele Faktoren können unsere Entscheidungen beeinflussen. Was wäre, wenn der Ersteintrag in eine Anlage investiert wurde, die 6% pro Jahr generiert, während wir vermietet leben? Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten, also studieren Sie Ihren Fall gut, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Am Ende des Tages geht es um Ihr Zuhause.