Bankmissbrauch sind Betrugsdelikte oder Betrug von Banken, Finanzinstituten, Managern oder Bankangestellten, deren Opfer Kunden sind.
Banken können auf verschiedene Weise missbräuchliche Praktiken anwenden, um ihr Endergebnis zu verbessern oder Insolvenzen oder Verluste zu vermeiden. Es gibt Finanzinstitute, die auf der Suche nach dem maximalen Nutzen ihren Kunden gif.webptige Produkte, missbräuchliche Klauseln in Hypotheken und überhöhte Bankprovisionen anbieten.
Damit diese Praktiken als Missbrauch gelten, müssen sie von den Direktoren oder Mitarbeitern des Unternehmens durchgeführt werden und betreffen sowohl die Bank selbst als auch den Kunden.
Missbrauch bei Finanzprodukten
Viele Finanzprodukte wurden in der Vergangenheit verwendet, um Bankmissbrauch zu begehen, indem sie Personen angeboten wurden, die nicht über das entsprechende Profil für diese Produkte verfügten.
Einige der Finanzprodukte, die in der Vergangenheit den meisten Bankmissbrauch verursacht haben, sind:
- Vorzugsaktien: Es handelt sich um Finanzprodukte, die auf Dauer erworben werden. Sie gewähren wirtschaftliche Rechte, da sie eine Beteiligung an Dividenden ermöglichen, im Gegensatz zu Aktien jedoch keine Stimmabgabe auf Hauptversammlungen. Das Problem ist, dass der Kunde nicht weiß, wie lange er sie besitzen wird, da das Unternehmen, das sie ausgibt, nicht verpflichtet ist, sie zu einem bestimmten Datum zurückzukaufen, sondern sie eine unbegrenzte Lebensdauer haben können.
- Schuldscheine: Es handelt sich um Dokumente, die aus einem zukünftigen Zahlungsversprechen bestehen, ihr Hauptproblem besteht darin, dass sie durch keinen Garantiefonds gedeckt sind. Wenn die Bank pleite geht, gibt niemand die Investition zurück, und die Kunden müssen sich in die Gläubigerliste eintragen und warten, bis sie an der Reihe sind.
- Hypothekenanleihen: Es handelt sich um Anleihen, die von der Bank garantiert werden, die sie ausgibt. Der Kunde leiht Geld, das mit bereits gewährten Hypothekendarlehen abgesichert ist. Sie müssen auf Sekundärmärkten verkauft werden, dies kann zu Rentabilitätseinbußen führen, da es sich um komplexe und stark gesättigte Märkte handelt.
- Nachrangige Verbindlichkeiten: Von der Bank ausgegebene Schuldverschreibungen, die im Konkursfall von ihren Inhabern nach den Gerichtsvollziehern, der Staatskasse und der Sozialversicherung eingezogen werden. Die Bewertung ist zu niedrig, in vielen Fällen haben Verbraucher die Erfahrung gemacht, dass der Preis, zu dem sie die Schuldtitel gekauft haben, viel niedriger ist als der Marktwert.
Missbrauch von Hypotheken
Bankmissbrauch kann auch bei Hypothekenverträgen vorkommen.
Nachfolgend finden Sie eine Liste der häufigsten Missbrauchsfälle von Hypothekenbanken:
- Bodenklausel: Sie sind Barrieren, die den Verbraucher daran hindern, vom Rückgang der Hypothekenzinsen zu profitieren.
- Clips: Für Hypotheken wird ein fester Zinssatz festgelegt, anstatt sie an Interbankenmarktzinssätze wie den Euribor zu koppeln. Liegt der Zinssatz über dem im Clip festgelegten Zinssatz, zahlt die Bank die Differenz, fällt der Zinssatz jedoch unter die Festzinssätze, zahlt der Verbraucher die Differenz.
- Hypertasationen: Zu hohe Bewertungen. Häuser werden deutlich über dem Fair Value bewertet. Es gibt Banken, die diese Praktiken genutzt haben, um ihre Bilanzen zu fetten.
Missbrauch von Bankkonten
Einige der häufigsten Missbrauchsfälle bei Girokonten sind die folgenden:
- Provisionen: Überhöhte Beträge für die Erbringung von Bankdienstleistungen.
- Lastschrift der Gehaltsabrechnung: Überhöhte Gebühren für die Lastschrift von Gehaltsabrechnungen und Quittungen.