Eine Bankenrettung oder Finanzrettung ist die Kapitalspritze als Hilfeleistung an ein bestimmtes Kreditinstitut. Dies geschieht, weil das Unternehmen ernsthafte Insolvenzrisiken sowie Insolvenzen birgt, um seinen Konten zu begegnen.
Die Bankenrettung, auch Finanzrettung genannt, ist die Kapitalspritze, die von einer bestimmten Organisation einer Bank zugeführt wird. Der Hauptunterschied bei einer Finanzrettung besteht darin, dass beides Rettung ist, nur dass sich die Bankenrettung, wie der Name schon sagt, auf die Rettung einer Bank bezieht. In diesem Sinne sind die Liquiditätshilfen, aus denen die Rettung besteht, auf systemgefährdende Insolvenz- oder Konkurssituationen sowie auf das Geld der Einleger zurückzuführen.
Ziel dieser Rettungsaktionen ist unter anderem, den Kapitalverlust der Einleger zu vermeiden. Und andererseits eine mögliche Ansteckung im System nach der Insolvenz einer Bank zu vermeiden.
Ein bekannter Rettungsfall war die spanische Bankenrettung. Dabei wurden große Geldbeträge bereitgestellt, um diese Rettung durchzuführen. Obwohl alles geklärt ist, wurden Unternehmen gerettet, die zuvor Sparkassen waren.
Warum gibt es eine Bankenrettung?
Die Tatsache, dass eine Bankenrettung stattfindet, ist auf eine Situation zurückzuführen, in der sich ein bestimmtes Finanzunternehmen / e in einer Insolvenz- oder Konkurssituation befindet. Um Einleger zu retten, sowie aus einer Reihe anderer Gründe, wird eine Rettung vorgenommen.
Unter den Gründen für eine Bankenrettung sind folgende hervorzuheben:
- Insolvenzsituation eines Finanzinstituts.
- Insolvenz eines Finanzinstituts.
- Risiko des Kapitalverlustes der Einleger.
- Ansteckungsgefahr in der Wirtschaft und anderen Einheiten (systemisch).
Obwohl mehr Gründe angeführt werden könnten, um die Rettung zu rechtfertigen, lieferten die unten erwähnten Rettungen alle, einen oder mehrere dieser Gründe.
Phasen einer Bankenrettung
Eine finanzielle Rettung ist ein langer Prozess, der eine Reihe von vorherigen Schritten erfordert, die korrekt ausgeführt werden müssen. In diesem Sinne konzentrieren sich die vorherigen Schritte auf die Untersuchung der durchzuführenden Aktion, deren Zweck es ist, alle möglichen Szenarien sowie die Folgen der Rettung zu bewerten. Wir sprechen von einem wichtigen Prozess, der laut Studien der Weltbank den Ländern, die ihn durchführen, im Durchschnitt 13 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) kostet.
Die Phasen einer Rettung werden jedoch im Folgenden erläutert:
- Vorläufige Bewertung: Die Rettung, das Gewicht in der Wirtschaft sowie das Format dafür werden geschätzt. In diesem Sinne werden die Auswirkungen der Rettung ebenso berücksichtigt wie die Situation der Wirtschaft, um diesen Prozess durchzuführen.
- Verhandlungen und Bedingungen der Rettung: Um die Rettung durchzuführen, müssen wir zunächst alle Klauseln mit den Währungsbehörden aushandeln, deren Ziel es ist, die Durchführung der Rettung zu ermöglichen.
- Sparmaßnahmen: Zu den Auflagen der Länder, die von einem Rettungspaket profitieren, gehört die Sparpolitik. Mit anderen Worten, die Rettung ist kein kostenloser Prozess, also muss sie, wenn sie durchgeführt wird, unter Bedingungen erfolgen, die Sparmaßnahmen Priorität einräumen.
- Folgen der Rettung: Alle getroffenen Maßnahmen müssen unter Berücksichtigung aller daraus abgeleiteten Wirkungen berücksichtigt werden. In diesem Sinne müssen wir alle Konsequenzen bewerten und Eindämmungspläne erstellen, um Schäden zu minimieren und Risiken zu managen.
Die bemerkenswertesten Bankenrettungen
Unter den bemerkenswertesten Bankenrettungen können wir vier Rettungsaktionen hervorheben, die einen großen Einfluss auf die Weltwirtschaft hatten. Rettungsaktionen, die die verschiedenen Bankensysteme ins Wanken bringen, fast alle gingen der Großen Rezession voraus, die die Wirtschaft im Jahr 2008 erlebte.
Wir sprechen über Rettungen wie die im Folgenden zitierten:
- Die irische Bankenrettung nach der Krise von 2008.
- Die schwedische Bankenrettung nach der Immobilienblase von 1991.
- Die spanische Bankenrettung nach der Krise von 2008.
- Die amerikanische Bankenrettung nach der Krise von 2008.
Trotz anderer Rettungsaktionen im Laufe der Geschichte waren dies die bemerkenswertesten und bekanntesten Rettungsaktionen bis heute.
Die spanische Bankenrettung
Nach der Krise von 2008 waren Banken in Spanien so betroffen, dass sie eine Rettungsaktion der Europäischen Union beantragen mussten. Der Fall war sehr populär, da die Europäische Union gezwungen war, alle Unternehmen zu retten und einen Rettungsfonds für die Situation zu schaffen. So entstand der FROB, eine Organisation, die in Zusammenarbeit mit anderen Institutionen für die Verwaltung der Hilfen zuständig war, die an die spanischen Banken zu ihrer Rettung geliefert werden sollten.
In diesem Sinne rettete die spanische Zentralbank mit dieser Hilfe des FROB das spanische Bankensystem, das 38,3% der gesamten Einlagen ausmachte, die mit dieser Rettung gedeckt waren. Außerdem wurden fünf Sparkassen interveniert, die später in Bankeinheiten integriert werden sollten. Eine Rettung, die in die Geschichte eingehen würde, wenn man bedenkt, wie viele Instanzen in diesen Prozess eingreifen mussten.
