Die persönliche Bürgschaft ist eine Möglichkeit zur Absicherung eines Kredits, der die eigene Zahlungsfähigkeit des Schuldners sowie die Aufnahme eines Bürgen oder Bürgen garantiert.
Das heißt, eine persönliche Garantie ist eine, bei der der Kreditantragsteller seine regelmäßige Einkommensgenerierung und sein Eigenkapital als Garantie stellt. Das heißt, die Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen (und die, die Sie in Zukunft voraussichtlich erhalten werden) werden bewertet.
Ebenfalls Bestandteil der persönlichen Garantie ist die Vorlage eines Bürgen. Dies ist eine dritte Person, die sich bereit erklärt, die Verpflichtungen des Schuldners im Falle der Nichtzahlung zu erfüllen.
Merkmale der Personengarantie
Unter den Merkmalen der persönlichen Garantie können wir hervorheben:
- Es kann verwendet werden, um ein Darlehen zu unterstützen, das für Studien, Reisen, Geschäfte oder andere Zwecke verwendet wird.
- Das Finanzinstitut prüft die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und verlangt den letzten Nachweis über die Zahlung seines Gehalts oder seiner Einkünfte aus seinem Betrieb. Außerdem wird Ihre Kreditwürdigkeit überprüft.
- Ebenso wie beim Schuldner bewertet das Kreditinstitut auch den Bürgen.
- Es bedarf nicht der Vorlage einer beweglichen oder unbeweglichen Sache als Indossament. In diesem Fall stünden wir vor einer echten Garantie.
- Da sie keinen materiellen Vermögenswert als Sicherheit haben, handelt es sich in der Regel nicht um sehr große Kredite (wie Hypothekendarlehen) oder sehr lange Laufzeiten.
Vor- und Nachteile der Personengarantie
Zu den Vorteilen der Personengarantie zählen:
- Es ist nicht erforderlich, dass der Schuldner über hochwertige Vermögenswerte wie Immobilien oder Schmuck verfügt.
- Die Beurteilung des Kreditgebers erfolgt objektiv und basiert auf vom Antragsteller vorgelegten zuverlässigen Unterlagen.
- Die Vorlage eines Bürgen ist eine sehr nützliche Option für diejenigen, die keine hohe Zahlungsfähigkeit oder ihr instabiles Einkommen haben.
Allerdings hat diese Art der Garantie auch Nachteile:
- Der Schuldner muss über Dokumente verfügen, die sein Einkommen belegen (das gleiche gilt für den Bürgen). Das heißt, es mag Menschen geben, die ein Einkommen beziehen, aber wenn sie informell sind, wird es für sie schwierig sein, Zugang zu Finanzierungen zu erhalten.
- Der Kreditgeber hat keinen Vermögenswert als Sicherheit, den er im Falle eines Zahlungsausfalls verkaufen kann, um den gewährten Kredit zurückzufordern. Das heißt, bei Zahlungsverzug des Schuldners bleibt nur noch übrig, die Schuld vom Bürgen fällig zu stellen.
- Es hängt von einer sorgfältigen Bewertung des Kunden ab, die oft unvollkommen sein kann. Mit anderen Worten, es besteht immer ein gewisses Risiko, auch wenn es minimal ist, dass der Schuldner ausfällt.