Private Banking ist der kommerzielle Banksektor oder die Einheit eines Kreditinstituts, die auf Benutzer spezialisiert ist, die Transaktionen mit geringem Betrag mit hoher Häufigkeit ausführen. Das heißt, es ist der Bereich, der hauptsächlich natürlichen Personen dient.
Dieses Segment wird auch als Retail Banking oder Retail Banking bezeichnet. Im Gegensatz zum Großhandelsbanking werden bei seinen Geschäften kleine Beträge verwendet und es werden keine großen Kunden angesprochen.
Darüber hinaus finanziert das Private Banking im Gegensatz zum Firmenkundengeschäft keine gewinnorientierten oder kommerziellen Aktivitäten. Es konzentriert sich mehr auf Privat- und Hypothekenkredite.
Individuelle Bankprodukte und Dienstleistungen
Die wichtigsten Produkte und Dienstleistungen des Private Banking sind:
- Sparmöglichkeiten: Finanzinstitute bieten ihren Kunden die Möglichkeit, ein Bankkonto zu eröffnen. Geld wird darin auf unbestimmte Zeit oder für einen bestimmten Zeitraum im Austausch gegen eine Zahlung hinterlegt. Diese Vergütung wird berechnet, indem der Zinssatz für den Zeitraum mit dem zugesagten Geldbetrag multipliziert wird.
Sparkonten sind auch mit Debitkarten verbunden, die es dem Benutzer ermöglichen, seine täglichen Transaktionen durchzuführen, was einen großen Vorteil darstellt, da das Risiko des Umgangs mit Bargeld (Diebstahl, Verlust usw.) vermieden wird.
- Kredite: Sie ermöglichen den Kauf einer Ware oder Dienstleistung mit künftiger Zahlung und je nach Fall sogar in Raten. In diese Kategorie fallen beispielsweise Hypotheken und Kreditkarten.
Klassifizierung der einzelnen Banken
Finanzinstitute können innerhalb einzelner Bankgeschäfte verschiedene Teilsektoren unterscheiden:
- Die Bank, bei der die gängigsten Operationen durchgeführt werden, wie z. B. die Einzahlung von Löhnen, Überweisungen und Lastschriften. Letzteres bezieht sich auf die Automatisierung von Zahlungen. So kann ein Kunde zum Beispiel jeden Monat einen bestimmten Betrag von seinem Sparguthaben abziehen lassen, um den Bezug des Telefondienstes zu stornieren.
- Ein weiteres Segment richtet sich an vermögende Privatpersonen. Sie erhalten Dienstleistungen wie die Anlageberatung. Das Finanzinstitut bietet ihnen persönliche Betreuung und Vorteile wie eine größere Kreditlinie.
- Ein weiterer Bereich des Individual Banking konzentriert sich auf kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), die hauptsächlich Finanzierungen und Beratungen anbieten. Das Abrechnungslimit, das als Kunde innerhalb dieser Kategorie gilt, hängt von den Vorschriften des jeweiligen Landes ab.