Das Hawala-System oder die Hawala-Methode ist eine alternative Geldtransfermodalität, bei der es ein geringeres Maß an Registrierung oder Überwachung gibt. Es wird hauptsächlich von Benutzern mit Migrationshintergrund verwendet und erfordert eine Vermittlung.
Hawala ist innerhalb der monetären Geldtransfermodelle weltweit verbreitet und wird als Alternative betrachtet.
Seine Verwendung umfasst sowohl lokale Geldtransfers als auch solche, die über größere Entfernungen zwischen verschiedenen Ländern getätigt werden.
Tatsächlich gibt es je nach geografischem Gebiet, in dem es tätig ist, andere Bezeichnungen für dieses Modell. In diesem Sinne seien Beispiele dafür das Chop-System in China oder Padala auf den Philippinen.
Die Hauptnutzer von Hawala sind Menschen, die im Allgemeinen in den Westen ausgewandert sind (insbesondere in die Vereinigten Staaten und Westeuropa) und Geld in ihre Herkunftsgebiete zwischen dem Nahen Osten, Asien oder Nordafrika senden.
Ursprung des Hawala-Systems
Obwohl der Name Hawala mit arabischen Wurzeln identifiziert wird, befindet sich seine Entstehung oder Expansion in Südasien, insbesondere in Indien.
Als Prüfstein dieser Austauschmodalität gilt insbesondere die Entstehung verschiedener kommerzieller Austauschrouten im Nahen Osten und die traditionelle Zahlungsweise zwischen den Teilnehmern.
Andererseits reagiert seine Expansion auch auf die Abdeckung weniger besiedelter oder industrialisierter Gebiete, in denen die Bevölkerung historisch keinen Zugang zu üblichen Bankalternativen hatte.
So funktioniert Hawala
Das grundlegende Funktionsschema der Hawala geht von der Intervention von Vermittlern aus. Es ist üblich, dass sie die Herkunftsnationalität mit den Benutzern teilen, wodurch Gemeinschaften in verschiedenen Territorien gebildet werden.
In diesem Sinne gibt es internationale Netzwerke, die nach dieser Modalität operieren und verschiedene Länder agil und unbürokratisch miteinander verbinden.
Wenn eine Person einen Geldbetrag aus Land A an eine andere Person aus Land B senden möchte, muss sie sich an einen Hawaladar oder Service Manager in A wenden, der wiederum einen professionellen Ansprechpartner in B kontaktiert und die Daten der Operation (Betrag der Sendung, Ursprungswährung und ein Identifikationscode).
Durch eine Identifizierung durch einen Referenzcode kann die Empfängerperson diesen Betrag schließlich erhalten. Mit anderen Worten, es wird nur zwischen Geld zwischen Kunde und Lieferant in A und Lieferant und Empfänger in B abgewickelt.
Hawala-Eigenschaften
Die Hawala-Methode zeichnet sich durch eine Reihe von Elementen aus, die sie von anderen Transfersystemen unterscheiden, darunter die folgenden:
- Einfache Natur: Der Geldtransfer erfordert keinen physischen oder materiellen Transfer zwischen A und B. Daher hat er kein bürokratisches Gewicht und eine erschöpfende Registrierung, die den Service verlangsamt. Es gibt keine dokumentarische Begründung für die Operationen.
- Beweglichkeit: Hawala beinhaltet Bewegungen in sehr kurzer Zeit, da es keinen physischen oder elektronischen Transport oder Versand von Geldern gibt.
- ICH WÜRDE: Dieses System ermöglicht den anonymen Geldtransfer, da keine Identifizierung der Teilnehmer erforderlich ist.
- Charakter austauschen: Dabei findet häufig ein Währungsumtausch statt. Die Sendung in A erfolgt in einer anderen Währung als die, die der Empfänger in B erhalten hat.
- Anbietermarge: Hawaladares ziehen eine Gewinnspanne für die Erbringung ihrer Dienstleistung ab. Diese Provisionen sind in der Regel nicht hoch und werden oft durch mögliche Vorteile aus dem Währungsumtausch unterlegt.
- Nullbesteuerung: Diese Geldüberweisungen unterliegen keinerlei Steuern, was ein weiterer Anreiz für die Nutzer ist.
- Kein offizielles Protokoll: Die über dieses System bewegten Beträge werden nicht in den offiziellen Wirtschaftsindikatoren erfasst und gemessen, was ihre Kontrolle oder die Kenntnis ihres tatsächlichen Umfangs in den verschiedenen Volkswirtschaften, in denen es angewendet wird, noch schwieriger macht.
All diese Merkmale machen es schwierig, diesen Mechanismus von den Behörden und Wirtschaftsaufsichtsbehörden aufzudecken.
Kritik am Hawala-System
Einer der wichtigsten Aspekte dieses Systems ist, dass es auf dem Vertrauen seiner Nutzer basiert, da es keine offizielle und detaillierte Überwachung der Bewegungen gibt.
Dieser Punkt wird oft kritisiert, da es sich um einen Sicherheits- oder Überwachungsmangel handelt. Mit anderen Worten, es ist ein riskanteres Modell als die derzeitigen Alternativen.
Aus diesem Grund gilt Hawala aus gesellschaftspolitischer und wirtschaftlicher Sicht als Instrument für schädliches Verhalten, da es manchmal ein Finanzierungskanal für kriminelle Organisationen wie Betrug, Geldwäsche und sogar Terrorismusfinanzierung ist.
Allerdings ist die Verwendung von Hawala in Ländern wie den Vereinigten Staaten oder Großbritannien nicht legal. In vielen Ländern ist es jedoch rechtlich abgesichert und wird häufig verwendet.
