Der Verbraucherkredit ist eine Art Privatkredit mit einem wirtschaftlichen Minimum, der für den Erwerb einer Ware oder Dienstleistung bestimmt ist und vom Unternehmer gewährt wird, der sie bereitstellt.. Das alles unter besonderem Verbraucherschutz.
Daher handelt es sich um eine Art Darlehen für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen. Somit unterscheiden sie sich von anderen Kreditarten vor allem dadurch, dass sie einen klaren Zweck haben, den Konsum. Darüber hinaus sind ihre Zinsen in der Regel höher als bei anderen wie Hypothekendarlehen. Daher handelt es sich um Finanzprodukte, die mit Bedacht eingesetzt werden sollten.
Herkunft des Verbraucherkredits
Wir können denken, dass diese neu sind, aber nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt. Nach Angaben der Internationalen Vereinigung der Pfand- und Sozialkreditinstitute wurden die Montes de Piedad in der zweiten Hälfte des 15. Jahrhunderts geboren. Diese wurden von den Franziskanermönchen geschaffen und sollten mit ihnen die Geldverleiher verhandeln, die Wucherzinsen verlangten.
Damals wurden kleine Kredite vergeben, aber zu sehr hohen Zinsen, von 30% bis 200%! Die Franziskanermönche schufen dieses System, um den Bauern zu helfen, und am Anfang wurden keine Zinsen berechnet. Leo X. legitimierte sie 1515. Andererseits gab es in den angelsächsischen Ländern die Frugality Banks, die sich vor allem der Philanthropie verschrieben hatten.
Im 20. Jahrhundert, mit dem Aufkommen des Automobils, kam diese Art von Verbraucherkredit in Mode und begann ein beispielloses Wachstum. Denken Sie daran, dass sie in der Regel den Kauf von hochwertigen Konsumgütern, beispielsweise Haushaltsgeräten oder Möbeln, finanzieren. Mit der Geburt einer kaufkraftstarken Mittelschicht nahmen auch die Ratenkäufe zu.
Merkmale des Verbraucherkredits
Einige der Merkmale, die diese Art von Finanzprodukt von anderen unterscheiden, sind die folgenden:
- Wie wir bereits erwähnt haben, handelt es sich um Konsumgüter. Unter anderem ein Auto, Möbel oder ein Laptop.
- Es wird normalerweise vom Unternehmer selbst gewährt, im Gegensatz zu Krediten, die vom Finanzinstitut gewährt werden. Dieser fungiert natürlich nur als Vermittler. Tatsächlich werden die Machbarkeitsstudien vom Unternehmen selbst durchgeführt.
- Die Vorschriften, die sie regeln, sollen den Verbraucher vor möglichen Missbräuchen schützen. Sie legt in der Regel die Verpflichtung fest, ausführlich darüber zu berichten. Zum Beispiel einschließlich des jährlichen Äquivalentsatzes (APR) und nicht nur des Nominalzinses (TIN).
- Ihr Betrag ist nicht sehr hoch, obwohl für die Gewährung normalerweise ein Minimum erforderlich ist.
- Seine Verarbeitung ist schneller als in anderen wie Hypotheken. Natürlich sind die Zinsen höher als bei anderen Privatkrediten.
- Der Kunde antwortet auf die Zahlung mit seinem gegenwärtigen und zukünftigen Vermögen. In diesem Fall gibt es keine wirkliche Garantie, wie bei einer Immobilie.
Zu berücksichtigende Aspekte
Einige Empfehlungen sollten berücksichtigt werden, bevor sie angefordert werden. Obwohl das Gesetz den Verbraucher schützt, gab es manchmal Klauseln, die dem Schuldner gelegentlich Kopfzerbrechen bereiteten. Zentralbanken haben normalerweise Berichte über Empfehlungen, um diese Art von Darlehen zu beantragen (Bank of Spain, Banxico, Central Bank of the Republic of Argentina …). Indem Sie sie befolgen, schützen Sie sich vor möglichen Missbrauch. In folgenden Punkten sind sie sich in der Regel einig:
- Achten Sie besonders auf die Werbung für diese Produkte. Normalerweise legen die Regeln, die sie regeln, die Mindestanforderungen für sie fest. Wir müssen noch einmal daran denken, dass Sie den effektiven Jahreszins kennen müssen, je niedriger er ist, desto geringer sind die finanziellen Kosten.
- Fordern Sie einen Entwurf immer schriftlich an und wenn dieser verbindlich sein kann, umso besser. Sie sagen, dass die Worte vom Wind weggetragen werden und alles klar sein sollte, bevor man unterschreibt.
- Alle Zweifel müssen ausgeräumt werden und das Unternehmen muss Ihnen helfen. Fragen Sie immer nach und lassen Sie nichts unklar.