Persönliche Finanzen sind die Anwendung der Grundsätze der Finanzen bei der Verwaltung der Ressourcen einer Person oder Familie.
Persönliche Finanzen beschäftigen sich damit, wie Einzelpersonen oder Familien ihre Ressourcen ihr Leben lang verwalten. Die Analyse umfasst nicht nur die im Laufe des Lebens erhaltenen oder gezahlten Einnahmen und Ausgaben, sondern auch die Finanzinstrumente oder Produkte, die Einzelpersonen oder Familien benötigen, um das Management ihrer Ressourcen zu optimieren.
Ziel der persönlichen Finanzen
Das Hauptziel der persönlichen Finanzen besteht darin, Einzelpersonen und Familien zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die das Management ihrer Ressourcen optimieren. Das Vorstehende sieht vor, eine Reihe von Unterzielen erreichen zu können, darunter:
- Schutz: Sorgen Sie für ausreichenden Schutz gegen Risiken oder unvorhergesehene Ereignisse.
- Investition: Um ausreichende Mittel anzuhäufen oder zu erhalten, um in Vermögenswerte investieren zu können, die sich positiv auf die Lebensqualität auswirken, aber teuer sind. So meinen wir zum Beispiel ein Studium an der Universität, den Kauf eines Autos oder Hauses, die Gründung eines eigenen Unternehmens usw.
- Einhaltung der Steuervorschriften: Verfügen Sie über die Ressourcen, um Steuern und andere gesetzlich vorgeschriebene Ausgaben rechtzeitig zu bezahlen
- Pensionierung: Sorgen Sie für ausreichende Ressourcen, um in der Lebensphase, in der wir aufhören zu arbeiten, gut leben zu können.
- Liquidität: Haben Sie die Ressourcen, um unsere täglichen Aktivitäten zu finanzieren.
- Transfer: Erfüllen Sie das Ziel, Ressourcen nach unserem Tod einer Person oder Organisation zu hinterlassen.
Elemente der persönlichen Finanzen
Persönliche Finanzen haben die folgenden Grundelemente:
- Einkommen: Dies sind alle verfügbaren Ressourcen oder Eingaben. Zum Beispiel Löhne, Mieteinnahmen aus einer Wohnung oder einem Auto, Verkauf von Waren usw.
- Kosten: Bezieht sich auf Abfahrten oder Zahlungen für verschiedene Konzepte. So haben wir zum Beispiel: Miete zahlen, Lebensmittel kaufen usw.
- Vermögenswerte: Langlebige Vermögenswerte verfügbar. Zum Beispiel haben wir: Häuser, Grundstücke, Autos usw.
- Passive: Schulden, die wir bei Dritten unterhalten. Zum Beispiel: Schulden bei einer Bank oder einem Freund.
Analyse der verfügbaren Tools
Einzelpersonen und Familien verfügen über eine Vielzahl von Finanzinstrumenten, die ihnen helfen können, ihre Ressourcen besser zu verwalten. Unter diesen Instrumenten finden wir:
- Bankwesen: Girokonten, Sparkonten, Verbraucherkredite, Kreditkarten, Debitkarten usw.
- Investition: Aktien, Investmentfonds, Anleihen usw.
- Versicherung: Lebens-, Unfall-, Krankenversicherung, Sparversicherung usw.
Die Wahl jedes Instrumententyps hängt von den Merkmalen des Einzelnen oder der Familie, seinem Lebenszyklus und seinen eigenen Vorlieben ab.
Persönliche Finanzen planen
Die Planung der persönlichen Finanzen erfordert einen Analyseprozess, der mehrere Phasen umfasst:
- Auswertung: Kennen Sie die Ausgangssituation der Person oder Familie. Welche Art von Einkommen haben Sie, wie hoch ist Ihr Niveau, was sind Ihre zukünftigen Erwartungen an Veränderungen usw.
- Ziele festlegen: Identifizieren und priorisieren Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele, wie z. B. den Kauf des Monats, den Kauf eines Hauses, das Sparen für den Ruhestand usw.
- Planung: Definieren Sie eine Strategie, wie die Ziele erreicht werden können und welche Finanzinstrumente geeignet sind.
- Ausführung: Führen Sie den Finanzplan unter Berücksichtigung von Anpassungen bei unvorhergesehenen Ereignissen durch.
- Überwachung und Neubewertung: Überwachen Sie die Erfüllung des Plans, überprüfen Sie, ob relevante Änderungen der Ausgangsbedingungen vorliegen und bewerten Sie, ob eine Anpassung oder Änderung des Finanzplans erforderlich ist.
